1. 前言
近年来，购房贷款成为了大多数人实现家庭梦想的必经之路。每当人们将目光投向已经施工完工的楼盘，就会想起买房时需要考虑的种种问题——房价是否合理、首付能否承担、还款方式应该如何选择，尤其是后者，对很多购房者而言是一个难题。从内地银行的方案来看，按揭房产可采用的还款方式大多数分为两种，即等额本金和等额本息方式。然而，之前在贷款基数之外的部分，如何还款比较划算还是让很多人头都大。随着条件与利率的变化，公积金的还款逐月逐年方式被越来越多的购房者所考虑。
2. 公积金还款逐月逐年方式
公积金贷款还款方式包含等额本息、等额本金和逐月逐年3种，为啥越来越多购房者选择逐月逐年方式呢？
首先，与等额本息还款方式相比，逐月逐年还款方式利率更低，采取逐月逐年还款方式，每年利息将随剩余本金的减少而减少，最终还款总额也会变少。
其次，采取逐月逐年还款方式，购房者在经济状况比较困难的时候，可以采取相对容易的还款方式难度，以便在还款困难时节省资金压力。
最后，逐月逐年还款方式的方法也导致了在前期每月付款较少，效果并不好，但随着时间的推移，剩余本金逐步减少，每月还款总额较年月还款总额的减少也就越多，还款压力逐月逐年减小。
3. 公积金还款逐月逐年方式和逐渐优方式的区别
在同样一笔贷款、同样的还款期限情况下，公积金的还款方式不同，购房者每月要还的金额也不同。逐月逐年方式就是将总还款额平均分摊到每月还款金额上，每月还款会随着剩余本金的减少而逐渐减少，能够降低前期还款的压力。而逐渐优方式，即在前期采取等额本息还款方式，以提高每月的还款总额，到后期采用等额本金还款方式，使每月还款逐渐减小。逐渐优方式虽然前期还款较高，但是由于还款时间较长，会增加贷款利率。
4. 总结
综上所述，对于公积金贷款购房者而言，逐月逐年还款方式和逐渐优还款方式都有自己的优缺点。逐月逐年方式适合于购房者摆脱前期还款压力，而逐渐优方式适合于收入稳定或股票或其他形式的投资以抵消利率更高的贷款产品。与其他还款方式相比，逐月逐年方式的总还款金额更少，利率更低，并为购房者提供了经济上的弹性。但是考虑到各自的特点和经济条件，在选择还款方式时，购房者应该结合自己的实际情况。最后，购房者在选择合适的还款方式时也应该评估自己的能够可承受的承受能力，以避免在还清房屋贷款时经济承受能力过度。
