房贷选择优缺点
随着房价的不断上涨，房屋的贷款成为了许多购房者的必备选择。然而在选择房贷的时候，很多人常常苦恼于哪种房贷划算，哪种房贷更好。本文将从房贷的几个方面进行分析，并为大家提供一些参考，以便购房者更好地了解各种房贷的优缺点。
一、商业贷款
商业贷款是目前购房者比较常用的一种方式。通常可贷额度为房款的70%-80%，贷款期限最长可达30年，利率相对较高。商业贷款在房款的还款方式上，通常采取等额本息还款法，每月还款额相同、还款期限固定。
优点：
1.贷款额度较大，房款的70%-80%可以得到贷款。
2.还款期限灵活，还款期限最长可达30年，可灵活选择还款期限。
3.手续简单，简单快捷，且申请流程较为方便。
缺点：
1.利率较高，相对于其他贷款方式，商业贷款的利率较高，加上长期还款，利息费用会很高。
2.还款方式单一，商业贷款通常采取等额本息还款法，还款方式比较单一，如果后期出现还款困难，可能会影响购房者的还款。
二、公积金贷款
公积金贷款是购房者使用公积金进行贷款的方式，公积金贷款的贷款额度可达房款的90%-100%。公积金贷款在还款方式上，采用等额本金还款法，每月还款额逐渐递减。
优点：
1.利率低，公积金贷款的利率相对普通贷款较低。
2.弹性还款方式，由于采用等额本金还款法，每月还款逐渐递减，负担逐渐减轻。
3.可拓展使用范围，公积金贷款不仅可以用于购房，还可以用于二手房买卖、房屋装修、建造以及家庭装修等家庭消费。
缺点：
1.贷款额度有限，公积金贷款的贷款额度最高仅可达房款的90%-100%。
2.还款周期长，公积金贷款最长还款期限仅可达到25年，相对于商业贷款较为短暂。
三、组合贷款
组合贷款，顾名思义，是一种将公积金贷款和商业贷款进行结合贷款方式，既满足了公积金贷款的利率低的特点，又满足了商业贷款的贷款额度较大的优点。组合贷款的贷款额度可达房款的100%，还款方式可以是等额本息还款法，也可以是等额本金还款法。
优点：
1.贷款额度大，贷款额度可达到房款的100%。
2.利率灵活，利率不但较低，而且灵活，可以根据购房者的实际情况进行调整。
3.还款方式多样，购房者可以根据自己的需要，在等额本息还款法和等额本金还款法之间进行选择。
缺点：
1.手续相对较多，因为组合贷款需要同时满足公积金贷款和商业贷款的资格。
2.还款压力大，组合贷款的贷款额度较大，如果还款不及时或者出现还款困难，可能会导致债务危机。
四、银行按揭贷款
银行按揭贷款是指房屋买卖过程中，购买者向银行抵押物业抵押贷款的方式。按揭贷款的贷款可达房款的70%-80%左右，以抵押物业为基础，还款期限和利率等视银行和购买者的贷款协议而定。
优点：
1.贷款额度较高，贷款可达房款的70%-80%左右。
2.还款方式灵活，因为贷款期限和利率等取决于购买者和银行的合同，所以还款方式非常灵活。
3.快速方便，银行按揭贷款贷款流程相对较短，申请流程也比较简单。
缺点：
1.首付要求高，按揭贷款在贷款额度方面，要求购房者有一定的首付。
2.贷款期限短，贷款期限相对较短，对购房者贷款的压力比较大。
总结：
从上面的分析可以看出，每种贷款方式存在其优缺点。如果购房者资金充裕，可以选择商业贷款；如果购房者具备公积金，可以选择公积金贷款；如果购房者的实际情况复杂，可以选择组合贷款；如果最终选择了按揭贷款，购房者要重视还款压力和利率的问题。因此，选择合适的房贷，需要根据自己的实际需求和财务状况进行权衡。
