1. 房贷利率现状
自2015年以来，房贷利率有所波动，最近几年，房贷利率整体保持稳定。截止2022年4月，中国人民银行公布的一年期贷款基准利率为4.15%，五年期以上贷款基准利率为4.9%。与此同时，房贷利率也处于一个相对低谷，特别是二线城市及以下城市的房贷利率要低于一线城市。
2. 商业银行房贷利率
商业银行是个人最主要的房贷提供方。商业银行的房贷利率无法完全跟随央行的基准利率。具体来说，房贷利率由银行自主定价。一般而言，房贷利率会按照货币政策和市场流动性情况而上下波动。如果宏观政策和市场流动性稳定，银行的房贷利率可能会保持不变或上下微调。此外，各银行所定的房贷利率亦各有不同。因此，消费者在选择银行时，可以看看不同银行的房贷利率。
3. 常见的房贷加点幅度
商业银行的房贷利率由基准利率、执行利率及加点幅度组成。执行利率是每家银行实际执行的贷款利率。加点幅度是根据借款人的信用等级及还款担保情况而定。在此基础上，加点幅度会影响到房贷利率，而且影响非常大。根据经验，一般的银行信用贷款加点幅度在5%以下，也就是说，最终的房贷利率会是基准利率加上5%左右。而且，相对较好的客户，所加的点数可能是官方网站的3.85%。同时，借款人的信用评级越高，所加的点数会越小，也就是说他们的贷款利率会越低。
4. 如何选择最优贷款？
当前贷款市场波动不定，务必找到最适合自己的贷款计划，以下是选择最优贷款的几个建议：
1. 了解本身情况，选择适合的贷款类型。
2. 对比不用银行的贷款利率，找到更低的利率。
3. 注意还款方式，选择能够承受得起的还款模式。
4. 关注首付金额，选择更加优惠的贷款方案。
总之，选择正规、合法的银行、社区、房地产中介等认可机构，降低贷款利率风险，避免自己陷入为还房贷而奔波的局面。
